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海南银行:加快国际金融服务创新夯实高质量发展根基


  “我们通过全口径跨境融资的政策红利顺利实现了融资,多亏了海南银行专业高效的服务,迅速给予融资支持。未来,我们对于海南银行能进一步提供更便利的存、兑、汇、融等综合化金融服务充满了期待!”

  对于海南矿业集团相关负责人来说,2020年是难忘的一年,受新冠疫情影响,为确保经营业务顺利开展,补充营运资金,公司向海南银行申请信贷支持。

  很快地,这个需求得到了海南银行的回应。“当时,为加强金融支持新冠肺炎疫情防控和经济社会发展,人行和外管局将全口径跨境融资宏观审慎调节参数由1上调至1.25,更大地便利了境内机构跨境融资。”海南银行国际业务部相关负责人回忆。针对海南矿业集团的特点,海南银行多部门联动,创新采用“融资性保函+境外直贷+远期汇率锁定”模式,为其提供全口径跨境融资约2500万元。“在这个业务模式下,可以为客户降低融资成本7.5万元,同时还规避了境外融资的汇率风险”。

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海南银行总部大楼项目效果图

  事实上,面对全球贸易市场风云多变的现状,海南银行一方面通过苦练内功提升核心竞争力;另一方面,海南银行主动承担地方法人银行责任,发挥决策优势、产品优势、服务优势、网络优势,稳步创新国际业务,积极融入海南自贸港建设中。截至2020年12月底,海南银行国际业务结算量折合人民币约25亿元,同比增长168%。

  后起之秀

  多项创新国际业务落地见效

  启动跨境人民币业务,涵盖贸易、服务及融资等领域,包括了汇款、托收、信用证等进出口贸易结算方式;开发交叉币种海外代付融资方案,为客户节省财务成本、规避汇率风险;落地境内直投业务(FDI)、境外直投业务(ODI),为企业跨境投资开辟一站式服务;开办NRA账户业务,将服务范围由境内延伸至境外……

  2019年4月,海南银行正式开办国际业务。虽然起步晚,但发展迅速,短短3年,陆续推出了跨境人民币、NRA账户、贸易融资等25项产品,国际金融产品体系日趋完善。与中国银行、交通银行、工商银行等境内外银行建立了代理行和业务合作关系,初步构建了境内外同业联动的体系。与此同时,新建成国际业务系统、跨境人民币报送系统和电子国内证系统等系统,国际业务线上运行畅通。在搭建国际业务产品和业务基础架构上,还形成了有效的国际业务营销与获客机制,通过内掘外拓、条线联动、总分联动多种模式为企业提供综合性金融服务。

  “凭借总部法人机构的特色和决策链条短的独特优势,海南银行的国际业务服务效率高,市场反应敏锐,对提升服务质量、赢得客户认可起到积极作用。”海南银行相关负责人说。如今,海南银行已为海南本地130多家企业提供国际结算和贸易融资服务,包括海旅投、兖矿智慧物流、广药晨菲等企业。“特别是率先为兖矿智慧物流办理375万美元离岸转手业务,成为首家支持海南自贸港新政的金融机构。”海南银行相关负责人说,截至2020年末,海南银行办理离岸转手开证业务合计781万美元。

  据了解,海南银行正积极与海南国际能源交易中心、兖矿智慧物流和相关部门合作开发离岸转手买卖系统,通过系统化数据化创新新型监管模式,为后续海南新型离岸转手买卖业务的发展打下坚实基础。

  随着自贸港建设的持续推进,到海南投资的外资企业越来越多。尤其是新冠肺炎疫情暴发,全球经济增长放缓,海南自贸港建设逆势而起,迅速成为全球资本关注的“强磁场”。来自海南省商务厅的数据,2020年全年海南新设立外商投资企业1005家,同比增长197.3%。

  这样的背景下,金融业双向开放再迎来巨大的发展机遇,金融的“职责”由主要服务企业“走出去”向“走出去”“引进来”齐头并进转变。

  去年7月,海南银行成功为一家注册地在香港的公司开立该行首个人民币NRA账户(即境外机构在中国境内银行开立的人民币银行结算账户)。“NRA账户顺利开立,标志着海南银行国际业务服务对象由境内机构延伸至境外机构,实现了国际业务的新突破。”海南银行负责人表示,“这是一个很好的经验,未来海南银行将以此为契机,充分发挥自贸港金融创新优势,为企业提供综合性金融服务,把更多境外企业‘引进来’。”

  蹄疾步稳

  业务发展和风险管控“两手抓”

  “‘走出去’‘引进来’项目一般期限长、额度大、涉及面广,国际市场商品价格、投资环境、法律法规和汇率、利率的不确定性都会增加企业的经营风险,从而引发银行融资风险。”该行主要负责人表示,随着国际融资业务规模不断扩大,海南银行将以稳定资产质量为重点,采取有力措施,加强风险管控。

  夯基筑本方能长远,海南银行始终坚持底线思维,持续完善授信管理长效机制,完善资产质量监控体系,及时化解风险隐患,持续推动风险管理触角向基层经营机构延伸;构建全面风险管理体系,筑牢前、中、后台风险防线,强化内部控制治理机制,多元化提升资产质量,资本充足率、拨备覆盖率远高于监管标准,实现规模、质量、效益相统一。

  “十四五”规划纲要明确提出,“加强人民币跨境支付系统建设,推进金融业信息化核心技术安全可控,维护金融基础设施安全。”据悉,去年11月,人民币跨境支付系统(简称“CIPS”)标准收发器在海南银行成功上线。据介绍,CIPS标准收发器在海南自贸港试点上线,有助于发挥海南独一无二的资源禀赋和区位优势,推动人民币跨境使用和双向流通,为构建以国内大循环,国内国际双循环相互促进的对外开放新格局贡献力量。

  对于未来发展,海南银行国际业务部相关负责人表示,随着自贸港的建设推进,资本项目外管新政的陆续出台和实施,越来越多的国际资本将涌入海南,配合重点园区的各自侧重点及优势产业,该行给予相配套的进出口结算、国际保函、资本项下对内对外双向资金流动的全流程服务等。

  同时,加快产品完善与业务创新,拓展境内贸易融资资产跨境转让、福费廷直转等国际业务;持续推动对外投资业务(ODI),为拟赴境外拓展全球业务的港内公司提供政策咨询、ODI外汇登记、资金汇出等全流程服务,打造境内企业对外投资新通道;运用外债一次性登记便利化、资本项目外汇收入支付便利化政策,最大程度便利企业使用外债,为港内企业注入流动资金。

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  5年跨越

  始终与海南经济发展同频共振

  落其实者思其树,饮其流者怀其源。在加速国际业务创新发展的同时,海南银行始终保持稳健的发展步伐,支持服务地方实体经济发展。

  2015年9月1日开业,从无到有、从零开始,海南银行始终坚持党建引领,以“海纳百川、至诚行远”为核心价值观,以“更懂海南人、更系海南情”为服务理念,坚守服务实体经济本源,持续推进产品服务创新、优化信贷结构,金融服务能力和水平不断提升,构建起多元化投融资服务体系。“总体来看,海南银行以服务自贸港重点项目、重点园区、重点企业为抓手,实现了业务发展与海南经济发展同频共振。”海南银行相关负责人说。

  值得一提的是,去年5月,国铁集团旗下的中国铁路投资有限公司入股海南银行,成为并列第二大股东。今年2月,海马财务拟向中国铁路投资有限公司出售其持有的海南银行7%股权。转让完成后,中国铁路投资有限公司将持有海南银行19%的股权,为支持海南银行提升资本实力、发展动力和服务能力“添砖加瓦”,更好地服务海南自由贸易港建设。

  2020年末,海南银行总资产突破730亿元,同比增幅36%;一般性存款余额近460亿元,增幅45.51%;各项贷款余额超315亿元,增幅44.37%;盈利能力持续提升,全年净利润3.88亿元,比同期增加1.44亿元,不良贷款率始终保持在较低水平,拨备覆盖率和资本充足率均符合监管标准。2020年,东方金诚国际信用评估有限公司对海南银行主体长期信用等级评级为AA+,评级展望为稳定,属于同业较高水平。

  眼下,海南银行第二个五年发展蓝图已经徐徐展开,作为一家本土成长起来的金融机构,正在全力拥抱海南自由贸易港建设,致力在“十四五”期间实现高质量高标准发展新的跨越。


 

发布日期:2021-03-31

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