海南银保监局关于违规使用经营贷置换房贷的风险提示

　　当前，个人住房按揭贷款（以下简称房贷）提前还贷的消费者明显增多，存在部分借款人因不明情况盲目跟风、被不法分子误导欺骗违规使用经营贷“提前还房贷”，被收取高额中介服务费和资金过桥费用等风险隐患。在此，海南银保监局提醒广大金融消费者，警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷可能存在的风险，保障自身合法权益。

　　一是骗取银行贷款和改变贷款用途的违法违约风险。在经营贷办理过程中，某些不法中介表面上是打着代为办理各种证件或材料的旗号，“帮助”消费者申请贷款，实际上却是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格。此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。而且，经营贷资金不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款。如果消费者未按贷款合同约定用途使用贷款，不但需要承担违约责任，贷款还会被提前收回；若消费者无法及时还贷，还可能会导致个人征信受损。

　　二是资金链断裂风险。经营贷与房贷在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。一般经营贷的期限较短，且本金大多需一次性偿还；即便中长期经营贷也只是额度授信，银行通常需定期审核，且续贷后利率也有可能变化。消费者若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。

　　三是高额收费陷阱和个人信息泄露风险。由于不法中介可能收取垫资过桥利息、中介服务费、手续费等高额费用，消费者获取经营贷的实际综合成本可能超过房贷的利息。即使最终申请经营贷失败，消费者仍可能被不法中介要求承担上述各项费用，并承担高息过桥资金的还款压力。尤其要警惕的是，这些不法中介在获取消费者个人贷款信息后，可能在消费者不知情的情况下出售消费者信息，谋取非法利益，严重侵害消费者个人信息安全权。

　　请广大金融消费者擦亮眼睛，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识。若有提前还贷或者其他金融业务需求，请向银行等正规金融机构咨询，避免被不法中介机构误导和利用。

发布日期：2023-03-13