海南银行聚焦自贸港创新金融服务

推动国际业务质效齐升

　　2018年4月，海南正式进入“自贸时代”，开启了全面深化改革开放、打造高水平对外开放的新征程，跨境人民币业务也随之快速增长。2022年，海南省内银行机构办理过跨境人民币业务的企业（非银行机构）达2883家，人民币跨境收付额1455.97亿元，同比增长161%；对东盟、“一带一路”和“RCEP成员国”跨境人民币收付额同比分别增长811%、774%和859%。

　　作为海南的省级法人商业银行，海南银行把服务海南自由贸易港建设和地方实体经济发展作为根本出发点，积极服务国家战略，融入新发展格局，以国际化视野打通境内外两个市场，在系统、渠道、产品和服务等方面不断开展创新，探索开展更多贸易新业态项下的跨境人民币结算服务。自2020年正式开办跨境人民币结算业务以来，海南银行已为当地400多家客户提供国际结算和贸易融资服务，截至 2023年6月，累计跨境人民币业务结算量达75亿元，经常项目和直接投资项下的跨境人民币结算量上升至全省第四名。

主动作为，积极服务国家区域发展战略

　　海南银行以《海南自由贸易港建设总体方案》和《关于金融支持海南全面深化改革开放的意见》为指导，加强金融产品和服务创新、提升金融服务水平。2021年8月，制定发布了《海南银行支持自贸港跨境贸易金融服务措施二十一条》，主动融入自贸港建设大局，支持海南自贸港跨境贸易快速发展。海南银行坚持“本币优先”理念，有效依托总行授信决策快、政策落实效率高、与地方经济社会发展紧密等优势，积极向省内外经贸企业宣传使用跨境人民币支付结算的各项优势，引导企业在跨境贸易投资中使用人民币。

探索业务创新，用好用活跨境人民币政策

　　为推动各项跨境人民币政策落地实施，有效帮助企业“避风险、降成本”，海南银行积极用好、用活“境内境外两个市场、两种资源”，推动金融产品创新。同时，鼓励企业充分利用全口径融资、跨境双向人民币资金池等政策，拓宽企业融资渠道，降低融资成本，让企业实实在在享受跨境人民币结算的便利。2021年11月，海南银行积极发挥境外低成本资金优势，成功向某国有银行海外分行转让了一笔2000万人民币的贸易融资资产，有效降低了企业融资成本。2022年以来，受美元多次加息影响，境内外美元等外币融资成本不断上涨，海南银行发挥跨境人民币结算优势，通过人民币海外代付产品为企业累计办理进口融资近亿元，不仅避免了企业汇率风险，还为企业节约融资成本数十万元。

▲2021年，海南银行获评“产品创新合作杰出机构”。

推出CIPS终端产品，服务企业降本增效

　　为适应跨境人民币业务发展需要，拓宽跨境人民币清算渠道，跨境清算公司推出跨境创新服务终端机（CISD）。CISD建立了CIPS系统直接参与者、间接参与者之间的标准传输通道，有效保障了跨境金融报文传输的独立性、完整性和安全性。2020年10月，海南银行作为全国首家间参行部署CISD，并办理了全国首笔CISD渠道的跨境人民币汇款业务。截至2022年底，海南银行通过CISD渠道累计完成跨境人民币汇款金额超25亿元。

　　▲2022年，海南银行荣获“2021年度CIPS标准收发器先进贡献参与者”奖。

　　助力海南离岛免税业务资金清算提速增效。离岛免税政策是海南自由贸易港建设的重要内容，2022年海南12家离岛免税店总销售额达349亿元，已渐成为海南自贸港的“金字招牌”。海南银行利用CISD为海南某免税品贸易公司量身定制了人民币跨境支付的解决方案，实现跨境支付一体化处理，将企业的平均汇款周期从原来的3-5天缩短至1天以内。截至2023年上半年，海南银行已通过CISD为该企业办理业务8亿多元。

　　提升企业人民币使用意愿，助力节省财务成本。新型离岸贸易业务是自贸港建设重点发展的业务之一，跨境结算原以美元为主，近年来受地缘冲突、美元加息等因素影响，美元汇率大幅波动，海南银行积极引导某重点企业通过CISD使用人民币进行新型离岸贸易跨境结算，不仅规避汇率风险，还能减少银行手续费支出。截至2023年上半年，海南银行已通过CISD为该企业办理新型离岸贸易结算超14亿元。

　　助力企业实时全程掌握跨境支付状态。2022年8月，海南银行成为全国首家间参方式CIPS支付透镜服务上线银行，为用户提供即时、完整、覆盖全链路、一站式支付状态穿透式展示服务。通过支付透镜服务，企业可实时掌握跨境人民币收付进展与到账时间，以便加强资金管理，最大限度保证资金使用效率，减少了因信息不透明造成的业务摩擦，极大提升了客户的服务体验。

　　着眼未来的发展，海南银行将持续做好跨境人民币政策宣传和业务推进，充分发挥金融科技引领作用，推动更多市场主体参与CISD应用，便利客户办理跨境资金结算，提供更加优质的国际金融服务，促进贸易投资便利化，牢牢把握“国内国际双循环”的新发展格局，为海南自贸港建设贡献金融力量。

发布日期：2023-08-29