海南银行为自贸港沃土浇灌金融“活水”

　　这是一份特殊的企业报告。展示的重点不仅是自身的发展，更是服务社会的含金量。

　　近期，海南银行发布2022年度社会责任报告，这是该行首次以中英文双语形式发布年度社会责任报告。报告围绕党建引领、治理、经济、环境、社会等内容，介绍了海南银行积极融入海南发展大局，不断提升金融服务效率和水平所做的工作亮点。以全流程服务海南地方政府专项债发行为例，2022年，海南银行牵头策划包装并全流程服务海南地方政府专项债100亿元，助力海南省进一步拓宽境外资本市场融资渠道，丰富离岸人民币债券市场的债券品种。

　　这只是海南银行成立8年来，全心服务地方发展的一个缩影。截至2023年6月末，全行总资产达到1110.04亿元，较年初增长6.77%；各项存款余额674.5亿元，各项贷款余额567.82亿元，盈利能力稳步提升，风险管控保持稳健，金融支持实体经济发展力度更加稳固。

▲海南银行总部大楼效果图

　　紧盯市县产业、重点园区

　　全力支持海南实体经济发展

　　今年6月20日，海南银行投资银行与资产管理部负责人又一次来到昌江。

　　自两年前为昌江黎族自治县发行政府债券、提供金融服务伊始，海南银行投资银行与资产管理部早已成为昌江的常客，这次，该部门与昌江黎族自治县财政局签署《政府投融资咨询服务协议》，进一步加强了服务市县政府的能力。

　　事实上，服务县域经济发展，助力海南自贸港建设，是海南银行初心如磐的重要内容之一。

　　金融是实体经济的血脉。多年来，海南银行深耕地方经济、服务市县园区发展，与海南产业布局深度对接，通过“一县一策”融入地方经济发展，为17个市县编制“一县一策”综合金融服务方案，围绕基础设施建设、民生事业改善、乡村振兴等工作提供“融资+融智”服务等。通过成立金融服务儋洋一体化工作专班，聚焦海南自贸港发展的关键领域，延伸服务触角，融入海南金融发展新格局。通过“一园一策”为11个自贸港重点园区、61家重点园区大中型企业、50个省市重点项目提供综合金融服务。

　　“在服务县域实体、服务园区经济、特色产业方面，我们也在不断创新举措。”海南银行公司管理部负责人介绍，具体而言，通过专项审批提升金融服务效率。通过“集体研究、统筹协调”的预审会议形式，对重点园区、特色产业项目的业务模式、贷款要素及风险防控等方面进行讨论，提高业务决策的效率和质量；同时对重点行业及重点客群开通授信审批绿色通道，优先受理、简化审批流程，提升服务效率。同时，在合规前提下，为重点园区及重点客群提供优惠贷款利率及中间业务收费减免，切实做好减费让利。

　　此外，海南银行围绕海南自贸港重点园区与特色产业企业的信贷需求，有针对性地推出差异化金融服务，精准定位不同类型客户的资金需求，提供旅游消费金融、供应链金融、现金管理等产品服务，切实加强该行金融服务重点行业及客群能力。

　　据统计，截至2023年8月，海南银行已为11个重点园区制定综合金融服务方案，与6个重点园区签订全面战略合作协议，对8个重点园区平台公司授信，为11个重点园区的入园企业提供融资服务。上半年为省重点项目及重点园区大中型企业投放对公表内贷款30.34亿元。

▲海南银行总行营业部营业大厅

　　大力拓展国际业务

　　全力支持海南自贸港建设

　　“积极、精准、有效！”是什么让海口市城建集团有限公司财务管理部负责人说起了这些关键词？

　　时间倒转至今年2月，海南银行在为海口市城建集团有限公司办理国内信用证福费廷业务时，通过向交通银行澳门分行转让该笔1167万元的福费廷资产，成功引入境外低成本资金，为企业降低融资成本。

　　“海南银行在跨境投融资方面，积极为我们本地企业提供综合金融服务，让我们了解到福费廷、保理、信用证项下买/卖方押汇和融资性风险参与等境内贸融资产是可以参与跨境资产转让的。”该负责人回忆起了当时的场景，在公司办理国内信用证和福费廷业务时，海南银行提供了全流程的精准指导，并在了解到企业的日常经营融资需求后，积极对接境外低成本资金，有效降低企业财务成本。

　　海南银行的国际业务不断完善、拓展，让越来越多企业获益，也让银行自身服务自贸港建设的能力不断提升。

　　据了解，自2019年1月取得外汇业务资质以来，海南银行有效依托授信决策快、政策落实效率高、与地方经济联系紧密等优势，持续夯实国际业务管理基础，完善本外币跨境结算、贸易融资产品体系，着力提升跨境综合服务能力。海南银行已为400多家市场主体，特别是新进海南从事跨境贸易投资的企业提供跨境金融服务。

　　近年来，海南银行构建完善涵盖本外币国际结算、NRA账户、贸易融资等领域的国际业务产品体系。在外汇管理便利化、税收、营商环境等利好叠加下，海南全省跨境贸易投资规模迅速增长。海南银行通过全品类的国际结算、融资产品以及“一企一策、总分联动”的服务模式，累计为儋州洋浦地区企业提供涉外收支服务近30亿美元，为新型离岸国际贸易行业提供涉外收支服务超17亿美元，为免税品行业提供跨境人民币服务24亿元。

　　值得一提的是，今年上半年，海南银行国际结算量16.16亿美元，经常项目和直接投资项下跨境收支量市场占比居同业第5位，其中跨境人民币结算33.17亿元，同比增长384.9%，市场占比居同业第4位。

　　该行国际业务部相关负责人表示，下一步，海南银行将继续落实金融开放相关便利化政策，金融赋能推动外汇业务线上办理。同时积极推进跨境人民币业务，紧紧围绕服务实体经济，引导辖内外贸企业使用跨境人民币结算，为外贸企业提供全球化的国际金融服务，为自贸港建设贡献更多本土金融力量。

　　打造金融生态圈

　　推广金融普惠小微、民生

　　金融“活水”，需要精准滴灌。如何更好地服务小微企业、服务民生？

　　海南银行给出了“两链四圈”的综合金融服务新解法。

　　普惠金融部负责人介绍，海南银行围绕“两链四圈”的客户群体，以民生行业的市场商圈、省重点园区和重点项目的供应链为服务重点，通过知识产权融资、供应链融资、并购融资等创新方式为小微企业提供融资。2023年上半年，该行已累计为基建供应链投放近20亿元，贷款余额18.23亿元；专业要素市场商圈累计投放3.3亿元，贷款余额1.13亿元。

　　下一步该行将结合普惠贷款“两链四圈”的发展特色，加快推进普惠金融“场景化、批量化和线上化”，具体通过“稳存量”和“拓市场”两种方式实现既定目标，以“稳存量”来稳定普惠基本面和业务质量，以“拓市场”来保证普惠贷款增量和服务企业新增，大力做好小微企业综合金融服务。

　　除了金融生态圈打造，海南银行还通过特色金融服务，创新金融产品、提升普惠金融数字化等方式，加大金融普惠民生、小微。

　　据了解，海南银行积极与澄迈软件科技园开展业务合作，设立澄迈科技支行等专营机构，通过制定专业化、特色化的金融服务方案，研发“园企贷”“创业担保贷”“青雁贷”“商票贷”“个人消费贷”等信贷产品，满足入园企业、小微企业主、科技人才等客户群体在自主创业、就业、医疗、教育、住房等方面的全方位服务需求。

　　同时，该行积极主动对接全省范围的“专精特新”企业，通过知识产权融资、供应链融资、并购融资等创新方式，支持“专精特新”中小企业发展，解决核心企业上下游小微企业“融资难、融资贵”的问题。

　　据统计，截至2023年6月30日，海南银行普惠贷款余额92.69亿元，较年初增加9.96亿。

　　此外，海南银行还不断丰富资金运作渠道，多方位助力小微企业融资。

　　2022年3月，该行成功发行10亿元小微债，发行利率3.54%。本期债券受到市场广泛关注，全国股份制银行、省级城商行、农商行、证券公司、基金公司等47家机构踊跃认购，全场认购倍数4.49倍。小微债的募集基金将专项用于小型、微型企业贷款。

　　这次小微债券的成功发行，有助于该行切实降低小微企业融资成本，提升金融服务质效，更好地解决小微企业“融资难、融资贵”的问题，更好地服务本省实体经济，引导省内外资金向小微企业倾斜。

　　坚持党建引领

　　做有社会责任担当的本地银行

　　金融工作具有政治性、人民性、专业性。作为本土唯一的省级法人商业银行，海南银行始终坚持党建引领高质量发展。今年来，该行围绕业务发展抓党建，把党建资源转化为发展资源，把党建优势转化为发展优势，把组织活力转化为发展动能，以党建引领和保障发展“第一要务”。

　　在本土孕育发展壮大，海南银行也始终以“反哺”之心扛起企业社会担当，致力于增进民生福祉、致力于服务海南全岛企业和百姓。

　　服务“双碳”目标，海南银行明确将绿色金融纳入全行战略核心业务，绿色信贷业务余额23亿元。

　　为给企业提供更好的授信用信环境，今年上半年，海南银行累计为46家企业提供纾困帮助，涉及业务金额44.27亿元，延收利息1.97亿元。

　　此外，海南银行还做好保交楼、保民生、保稳定工作，上半年商业用房开发贷款、住房开发贷款和银团贷款占比较年初分别增长1.21、1.27和1.01个百分点。

　　同时，该行也全面落实乡村振兴服务工作部署。持续巩固五指山什会村60户229名已脱贫人口“两不愁三保障”脱贫成果，继续选派4名优秀干部参加省派乡村振兴工作队，累计投入专项帮扶资金超300万元，2022年度荣获省派单位定点帮扶工作成效考核“好”等次。累计为4个市县7所学校建设“海南银行·小海星书屋”，惠及超3000名学生，获评“金诺·中国金融年度优秀社会责任项目”。

　　8年萌芽、发展、壮大，海南银行的成绩单只代表过去。

　　接下来，海南银行将继续锚定“一本三基四梁八柱”战略框架，加快转型步伐和创新突破，以更大力度支持实体经济发展，更深程度融入地方经济社会发展，为建设具有世界影响力的中国特色自由贸易港贡献更多金融力量。

　　春种一粒粟，秋收万颗子。引金融“活水”辛勤浇灌自贸港沃土，我们对丰硕的秋天充满期待。

发布日期：2023-09-01