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银团贷款

一、定义

  指获准设立并经营贷款业务的两家或两家以上银行或非银行金融机构(以下统称银行),基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定的时间和比例,通过代理行向借款人提供人民币贷款或其他授信业务。银团贷款业务包括银团融资顾问服务、银团贷款安排和银团贷款参与三部分。

二、融资对象

  经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

三、功能和特点

  支持大额融资需求,包括固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、企业并购、资产重组、贸易融资、担保承诺、融资租赁以及各种结构性融资需求,参与金融机构两家或两家以上;具有贷款金额大、贷款期限长的特点。

四、额度、期限、计息、费率

  1、贷款额度综合建设项目的实际需要、借款人和项目风险状况、资金来源等因素确定,原则上最高不超过项目总投资额的80%;

  2、贷款期限综合考虑项目建设期、交付期(或投产期)和还款资金来源确定,最长不超过20年;

  3、银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成,贷款利息是借款人使用贷款资金所必须支付的成本;银团费是对银团成员行设计融资方案、开展贷款筹组、发放贷款和管理贷款等的货币补偿;

  4、贷款原则上按月或按季息,项目建成后,每年至少两次偿还本金,利随本清。

五、申办条件

  1、在海南银行开立基本存款账户或一般存款账户;

  2、生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业、环保等相关政策和海南银行的信贷政策;

  3、管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具有持续经营能力,有合法的还款来源,具备到期还本付息的能力;

  4、借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录;

  5、贷款用途明确,符合国家法律、法规及有关政策规定;

  6、海南银行要求的其他条件。

六、申办程序

  1、借款人确定牵头行,提交贷款申请;

  2、借款人与牵头行协商成员行名单;

  3、借款人向银团提供贷款资料;

  4、银团成员行与借款人共同协商银团贷款有关条件;

  5、经各银团成员行分别审慎调查,审核同意,并落实银团贷款条件,签定相关合同。

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