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反洗钱小知识



一、什么是洗钱?

答:洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法将非法资金变成看似合法资金的行为和过程,主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、洗钱活动有哪些常见途径或方式?

1、通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

2、通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

3、利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

4、利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

5、利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

6、设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

7、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等,将非法资金合法化;

8、通过购买彩票进行洗钱;

9、通过购买房产进行洗钱;

10、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

三、洗钱犯罪的法律规定
答:《中华人民共和国刑法》第一百九一条将“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为其掩饰、隐瞒来源和性质”的行为判定为洗钱犯罪。 《中华人民共和国刑法》第一百九一条对洗钱罪的罚则规定如下:没收实施洗钱罪的违法所得及其收益,处5年以下有期徒刑或拘役,并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚款;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚款。

四、金融机构开展反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密
    金融机构开展反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息,我国《反洗钱法》作出了明确规定:一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。

五、如何远离洗钱活动
1、主动配合金融机构进行身份识别;
2、不要出租出借自己的身份证件;
3、不要出租出借自己的账户;
4、不要用自己的账户替他人提现;
5、选择安全可靠的金融机构。

六、反洗钱典型案例
        1、克隆银行卡盗窃存款
        王先生的手机收到一条短信,提示他的网银需要升级。王先生立即登陆短信提供的网址进行操作; 两天后,王先生再次登陆网银时,发现账户中的50万元万元不翼而飞!警方调查发现这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案。案例提醒:“钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似,犯罪分子将窃取的账号和密码用于制作克隆卡,并从ATM机上将王先生的钱转账或取走,完成洗钱过程。

        2、假客服电信诈骗
        张女士经人推荐,购买某网络理财产品,遇到操作问题,在网上搜索客服电话进行咨询,但搜索结果出现的是假客服电话。 假客服得知张女士的账号及26万元账户金额,称张女士的账号被“保护性冻结”,让她转账到指定的“安全账户”。 为了打消张女士的顾虑,假客服称如果转账金额高于其账户金额,转账会失败。张女士一试果然如此。随后,骗子向张女士账户内存入20元,账户金额变为26万零20元,当张女士再试图转账26万零20元时,钱即被转账到所谓的“安全账户”中。 收到钱后,诈骗分子随即将钱转入异地账户,分多笔从ATM机提现,完成洗钱。

  3、受贿官员的网店生意
        某交通厅副主任李某利用手中职权多次为路桥承建企业谋取不正当利益,要求承建企业购买珠宝、首饰、黄金等。李某将受贿赃物交其表妹在网点上出售,赃款被李某及其家庭消费与挥霍; 经举报,李某被检察机关以受贿罪起诉,其表妹则被起诉洗钱罪,面临法律的制裁。

  4、集资诈骗的洗钱通道
        刘某以投资矿产为借口,以高息回报为诱饵,先后向多人骗取集资款,涉案金额达数亿元。 赵某在明知刘某进行诈骗的情况下,仍然将自己的账户交给刘某使用,用于接收各种受骗款。 赵某用银行账户的钱代刘某购买别墅、商铺和住宅。 案发后,刘某因非法吸收公众存款罪被判入狱,赵某也因洗钱罪获刑。

  5、地下钱庄汇款的烦恼
        韩先生在国外经商,经常需要向国内汇款,韩先生通过朋友得知某地下钱庄汇款速度快,费用低廉。 韩先生向该地下钱庄汇入10万美元,该地下钱庄承诺韩先生在国内的妻子吴女士当天可取等值人民币。 吴女士前往该地下钱庄的国内经营地点,等待她的不是工作人员,而是警察。 原来该地下钱庄老板已携款潜逃,地下钱庄的国内经营人员也不知所踪。韩先生夫妇追悔莫及。

  七、如何举报洗钱活动

  举报电话:010—88092000

  举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-124信箱,中国反洗钱监测分析中心

  邮政编码:100032 举报传真:010-88091999

  电子邮箱:fiureport@pbc.gov.cn

  举报网址:www.camlmac.gov.cn

  更多反洗钱宣传内容,请登录人民银行官方网站:http://www.pbc.gov.cn

  金融消费者权益保护

  为进一步提升海南银行金融服务水平,营造和谐的金融消费环境,我行积极贯彻中国人民银行、银监会相关文件精神,加强对金融消费者的合法权益的保护。

  一、金融消费者可享受的权益
        (一)知情权
        金融消费者知情权是指金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时,有权知悉金融产品或服务真实情况的权利。 金融消费者在购买金融产品或接受金融服务前,应详细了解金融产品或服务的种类、价格、内容、收益来源、收费标准、计罚息标准、风险程度等情况,并仔细阅读合同条款、特别关注其中的免责条款,如对合同条款不理解,应要求金融机构作出详细的解释。 金融消费者应在自身知情权得到充分保障的前提下作出金融消费决策,切不可盲目消费。

  (二)隐私权
        金融消费者享有金融隐私权,有权对其个人金融信息的收集、披露和使用进行控制。个人金融信息包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及相关衍生信息。 金融消费者在金融消费过程中应注意做好个人金融信息保护,保护好个人身份证、存折账号、银行卡卡号密码、个人信用记录、个人信贷合同等资料。办理银行卡请到各银行正式营业网点办理。

  (三)公平交易权
        金融消费者公平交易权是指金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时,享有机会均等,合理付费等公平交易的权利。 金融消费者在在购买金融产品或接受金融服务时,应当仔细阅读合同条款,对于免除金融机构责任、加重金融消费者责任、排除金融消费者主要权利的条款,金融消费者可提出异议,要求修改。 金融机构在金融机构办理业务时,应当了解关注其业务收费情况,结合自身需求选择合适的业务。

  (四)选择权
        金融消费者选择权是指金融消费者有权自主选择金融产品、金融服务或金融机构的权利。 随着我国金融业改革不断推进,市场化竞争机制日趋完善,我国的金融机构和金融产品、服务品种日益丰富多样。金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时,应当充分满足自身知情权需要,货比三家,选择适合自己实际需要的金融机构、金融产品或服务。在知情权得到充分保障的前提下,金融消费者应当对自己的消费选择负责。

  (五)财产安全权
        金融消费者享有财产安全权,金融消费者在金融机构的财产受法律保护,非因法定原因并经法定程序不得查询、冻结、扣划。金融消费者的存款划出、金融财产的处分应当符合法定条件和程序。 金融消费者应当关注自身财产安全,保护好自己的个人身份证件、储蓄存款凭证、密码等。使用电子银行的,应确保所使用的电子设备安全,避免在网吧等公共场所登陆网上银行。金融消费者要掌握安全使用银行卡的知识,并严格按照安全用卡的要求使用银行卡,避免给自身带来财产损失。

  二、海南银行保护消费者权益的措施

  (一)金融消费者在我行的财产受法律保护,非因法定原则并经法定程序不得查询、冻结、扣划;

  (二)金融消费者因购买金融产品或接受金融服务被我行获取的个人信用信息、账户信息、身份信息、财产信息、金融交易信息以及相关衍生信息等个人金融信息受法律保护;

  (三)金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时享有自主选择、机会均等、合理付费等公平交易的权利;

  (四)金融消费者有权知悉所购买的金融产品或接受的金融服务的真实情况;

  (五)金融消费者有获得有关金融消费和金融消费者权益保护方面知识的权利;

  (六)金融消费者有权投诉、检举、控告我行侵害其合法权益的行为。

  三、金融消费投诉受理
        金融消费者对海南银行服务如有疑问、建议或意见时,可以通过拨打电话“96566”(省外拨打0898-96566)或到我行各营业网点进行咨询和投诉。



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电话渠道:致电客户服务热线(0898-96566),选择人工服务联系客服代表。
微信渠道:关注我行公众号,选择接入人工客服。
门户网站:通过我行官网,选择"其他"栏目的"董事长信箱"或者"行长邮箱"进行留言。


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